Antes de dar ese gran paso y obtener un crédito, es importante que conozcas un aspecto clave de tus finanzas: tu score crediticio. Este número no solo influye en la aprobación de tu crédito, sino que también determina las condiciones bajo las cuales te prestarán dinero.
¿Qué es el Score Crediticio?
El score crediticio es un número de tres dígitos que refleja tu historial y comportamiento en el uso de crédito. Vale recalcar que estamos hablando de crédito y nada sobre tus ahorros que siguen siendo vitales en tus finanzas personales.
Este puntaje se calcula tomando en cuenta muchos factores en tu comportamiento financiero: cómo manejas tus tarjetas de crédito, préstamos, pagos de servicios, y más. Cuanto mejor sea tu historial de pagos y manejo de crédito, más alto será tu score. Un buen score crediticio te abre puertas a mejores condiciones de préstamos, como tasas de interés más bajas y mayor facilidad para obtener nuevos créditos.
Este se divide en cuatro niveles principales que determinan tu salud financiera:
- Mal:Un puntaje bajo indica un mal historial de pago, lo que puede hacer difícil obtener crédito.
- Promedio:Este puntaje es considerado aceptable, pero puede limitar tus opciones de crédito.
- Bueno:Un puntaje en este rango muestra un historial de pago responsable.
- Excelente:Un puntaje alto indica que has sido consistente y confiable con tus pagos, lo que te abre más puertas para acceder a crédito.
Tu score crediticio le indica a los prestamistas qué tan responsable eres con tus deudas y pagos, y es un indicador de tu integridad financiera. Un puntaje alto refleja un buen historial de pago y te hace ver como alguien confiable para cubrir deudas en el futuro.
Score Crediticio vs. Reporte de Crédito
Aunque ambos conceptos están relacionados, el score crediticio es diferente de un reporte de crédito. El reporte de crédito es un documento detallado que proporciona la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), y contiene un resumen de tu historial financiero, incluyendo información sobre préstamos, tarjetas de crédito y cuentas pendientes. Este informe puede extenderse a 10 o 20 páginas y es una radiografía completa de tus finanzas.
Burós de Crédito Privados
Además de la Central de Información Crediticia, existen los burós de crédito privados. Estas son empresas que recopilan tu información crediticia, pero lo hacen de forma privada y con sus propios sistemas de calificación. Algunos burós conocidos incluyen Equifax y Transunion, entre otros. Al igual que la central, los burós ofrecen un historial sobre tu comportamiento financiero, que luego es consultado por entidades de crédito privadas.
Cada buró puede usar métodos diferentes para calcular tu score. Es importante que revises tu historial mínimo una vez al año en estos burós para asegurarte de que tu información esté actualizada y no haya errores que puedan afectar tu puntaje.
Al recopilar la información estos son los factores que toman en consideración:
- Historial de pago: Pagar tus cuentas a tiempo es clave para un buen puntaje.
- Utilización de crédito: Mantener bajos los saldos en relación a tus límites de crédito.
- Mix de crédito: Tener una variedad de créditos (como tarjetas de crédito y préstamos) puede beneficiar tu puntaje.
- Consultas de crédito: Cada vez que haces una consulta de crédito puede afectar tu score.
- Años de crédito: Un historial de crédito más largo tiende a mejorar tu puntaje.
Finalmente, tu score crediticio es un reflejo de tu responsabilidad financiera. Cuidarlo te abre muchas oportunidades y contribuye a mejorar tu calidad de vida. Asegúrate de conocer tu score y tu historial cada año y así poder mantener tu score en buen nivel para abrirte más oportunidades en el futuro.
Recuerda: “Lo que no se puede medir, no se puede mejorar”.
