Definiciones Generales
Cartera financiera: es un conjunto de inversiones y activos financieros que una persona, empresa u entidad mantiene como parte de su estrategia de inversión y gestión financiera. Estos activos pueden incluir una variedad de instrumentos financieros, como acciones, bonos o fondos.
Comisión: se refiere a una tarifa o pago que una persona, empresa u organización recibe a cambio de proporcionar un servicio específico para llevar a cabo una transacción.
Crédito: es un acuerdo financiero en el que una entidad, como un banco, una cooperativa de crédito o una entidad financiera, presta dinero a un prestatario, que puede ser una persona, una empresa o una organización el cual se compromete a devolver ese dinero junto con intereses.
Deuda: es una obligación financiera o compromiso en el que una persona, empresa, gobierno u organización contrae un compromiso o préstamo al recibir dinero, bienes o servicios de un prestamista o acreedor.
Embargo: es una medida legal mediante la cual un tribunal o una autoridad competente ordena la retención o el bloqueo de los activos o propiedades de una persona, empresa u organización para satisfacer una deuda o una obligación financiera pendiente.
Financiación: se refiere al proceso de proporcionar fondos o recursos económicos a individuos, empresas u organizaciones para llevar a cabo actividades, proyectos o inversiones.
Gasto: representan una reducción o desembolso en los recursos financieros disponibles de una persona u organización, y son una parte esencial de la gestión financiera, ya que reflejan el costo de mantener y administrar una entidad.
Honorario: se refieren a pagos o tarifas que se cobran por servicios profesionales prestados por una persona, empresa u organización. Estos pagos generalmente se realizan en reconocimiento al tiempo, el conocimiento, la experiencia o la habilidad dedicados para llevar a cabo una tarea o prestar un servicio específico.
Inflación: es el aumento sostenido y generalizado en el nivel de precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo prolongado. Puede ser un signo de una economía saludable, pero la inflación excesivamente alta puede tener efectos negativos en la estabilidad económica y financiera
Ingreso: se refiere a la cantidad de dinero que una persona, familia, empresa u organización recibe o adquiere en un período de tiempo específico y pueden provenir de diversas fuentes.
Inversión: es el acto de destinar dinero, recursos o capital a una actividad, proyecto o activo con la expectativa de obtener un rendimiento financiero o un beneficio en el futuro.
Liquidez: se refiere a la disponibilidad de dinero efectivo o activos fácilmente convertibles en efectivo que una persona tiene a su disposición para hacer frente a gastos inmediatos o imprevistos
Mora: es un estado en el que un deudor ha incumplido con el pago de una deuda o un compromiso financiero en la fecha acordada o dentro del plazo establecido en un contrato o acuerdo.
Pagare: es un documento legal y financiero que representa una promesa incondicional por parte de una persona o entidad de pagar una cantidad específica de dinero a otra persona o entidad en una fecha futura determinada o cuando se cumplan ciertas condiciones.
Prima: Es el pago inicial que se realiza para adquirir ciertos derechos, beneficios o protecciones como ser un seguro, bienes raíces o acciones.
Riesgo: se definen como las amenazas o pérdidas que pueden afectar la estabilidad financiera, rentabilidad, reputación o capacidad para cumplir con sus obligaciones operativas.
Solvencia: es la capacidad de una persona, empresa, gobierno u organización para cumplir con sus obligaciones financieras y pagar sus deudas cuando llegan a vencimiento, sin incurrir en dificultades financieras o incumplimientos.
Tributo: es una obligación fiscal o un pago que las personas, las empresas o las organizaciones deben realizar al gobierno o a la autoridad fiscal de un país. Son una fuente importante de ingresos para los gobiernos y se utilizan para financiar una amplia gama de servicios públicos y programas.
Préstamos
Amortización: es la reducción de la deuda mediante pagos regulares de capital e interés durante un período de tiempo.
Capital: Es la suma total que se presta y que el prestatario se compromete a devolver al prestamista a lo largo del plazo acordado, generalmente en pagos periódicos llamados cuotas o amortizaciones.
Consolidación de deudas: tipo de operación financiera en la cual una persona unifica todas sus deudas bajo un nuevo préstamo. Tiende a ser beneficioso para el cliente porque reduce las cuotas mensuales que paga con mejores condiciones crediticias.
Cuota: es un pago periódico que un prestatario debe realizar al prestamista para devolver el dinero prestado, más los intereses y otros cargos asociados, a lo largo del plazo del préstamo.
Extrafinanciamiento: hace referencia a un adicional aprobado en la tarjeta de crédito y brinda la facilidad de obtener dinero en efectivo de forma inmediata.
Intrafinanciamiento: se refiere al crédito disponible dentro del límite de la tarjeta de crédito otorgada. Este es el monto máximo que el titular de la tarjeta puede gastar o financiar utilizando la tarjeta de crédito sin exceder su límite de crédito.
Garantía: en un préstamo una garantía es un activo o propiedad que el prestatario proporciona al prestamista como respaldo o seguridad del préstamo en caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones de pago.
Interés: es el costo que se cobra por el uso del dinero prestado. Esencialmente, es la ganancia que el prestamista obtiene a cambio de proporcionar fondos al prestatario.
Pago de contado: es una transacción financiera en la que se realiza el pago completo por un bien o servicio en el momento en que se adquiere o se presta sin la necesidad de aplazar o financiar el pago a lo largo del tiempo.
Pago al crédito: es una modalidad de pago en la que se permite a un comprador adquirir un bien o servicio y luego realiza pagos periódicos.
Plazo: se refiere al período de tiempo durante el cual se acuerda que el prestatario debe devolver el dinero prestado, junto con los intereses y cualquier otro costo asociado.
Préstamo: una cantidad fija de dinero otorgado a una persona o empresa, que debe reembolsarse durante un cierto período de tiempo, generalmente con intereses y tasas adicionales.
Prestatario: es una persona, empresa u organización que recibe dinero o recursos financieros en condición de préstamo donde acepta la responsabilidad de devolver el dinero prestado en el plazo acordado, junto con los intereses y otros términos y condiciones establecidos en el contrato de préstamo.
Prestamista: es una persona, entidad financiera o institución que proporciona fondos o recursos financieros a un prestatario bajo ciertas condiciones acordadas como ser los pagos periódicos que incluyen tanto el capital prestado como los intereses.
Refinanciamiento: es un proceso financiero en el cual una persona o entidad reemplaza un préstamo o deuda existente por un nuevo préstamo con términos y condiciones más favorables.
Score crediticio: también conocido como puntaje crediticio el cual es una medida numérica que evalúa la solvencia crediticia de una persona o entidad. Este puntaje se utiliza para determinar el riesgo que representa prestar dinero o extender crédito a un individuo o empresa.
Tasa de interés: es un porcentaje que se utiliza para calcular la cantidad de dinero que se debe pagar o ganar por el uso de una cierta cantidad de dinero (el principal) durante un período de tiempo específico.
Tasa Fija: es una tasa de interés que se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, esto significa que, desde el inicio del préstamo hasta su vencimiento, los pagos mensuales o periódicos y el costo total del préstamo no cambiaran.
Tarjetas de Crédito
Estado de cuenta: Un estado de cuenta refleja y proporciona un resumen detallado de las transacciones, saldos y otros aspectos relacionados con una cuenta o actividad financiera como ser tarjetas de crédito, cuentas bancarias, préstamos personales, entre otros.
Fecha de corte: es la fecha estipulada de cada ciclo de facturación en la que se cierran los registros de todas las transacciones realizadas con la tarjeta desde la fecha de corte del mes anterior hasta la fecha actual.
Fecha de pago: se refiere a la fecha límite en la que debes realizar un pago a tu entidad emisora de tarjetas de crédito para cubrir al menos el pago mínimo requerido o, preferiblemente, el saldo total de tus compras y deudas acumuladas durante un período específico.
Incumplimiento: se refiere a la falta de pago o al no cumplir con los términos y condiciones acordados entre el titular de la tarjeta y la entidad emisora de la misma.
Línea de crédito: monto total que la institución financiera accedió a brindarte.
Pago mínimo: es la cantidad más baja que debes pagar para mantener tu cuenta al día, sin embargo, pagar solo el mínimo acumulará intereses sobre el saldo pendiente, lo que puede aumentar tu deuda con el tiempo.
Saldo: Es la cantidad de dinero disponible después de haberse reflejado todas las transacciones, incluyendo depósitos, retiros, pagos y cualquier otro tipo de actividad financiera.
Transferencia: Se refiere al proceso de mover una cantidad específica de dinero de una entidad, cuenta bancaria o sistema financiero a otra. Este proceso puede llevarse a cabo de varias formas, dependiendo de la tecnología y los servicios disponibles en la actualidad.
Finanzas Personales
Ahorro: es la acción de reservar una parte de los ingresos o recursos disponibles, se puede realizar de diversas formas como depositar dinero en una cuenta de ahorros en un banco, invertir en bienes raíces, comprar valores o acciones, o demás acciones que beneficien al ahorrador.
Anticipo: Cobros por adelantado o desembolso producido antes de que un gasto sea reconocido como efectuado.
Deducción (finanzas): se define como la cantidad de dinero que se resta o descuenta de una cantidad total antes de calcular un impuesto, una tarifa, una contribución o cualquier otro tipo de carga financiera.
Fondo de emergencia: es una reserva de dinero que se crea y se mantiene específicamente para hacer frente a gastos inesperados o situaciones de emergencia. Estos fondos son esenciales para garantizar la estabilidad financiera.
Gastos hormiga: es considerado un consumo cotidiano que tiene un valor bajo y por eso suelen pasar inadvertidos en nuestro registro de gastos diario y mucho más en un presupuesto mensual.
Gastos Fantasma: Son aquellos gastos en los que incurren las personas y sin darse cuenta terminan afectando su presupuesto. Algunos ejemplos pueden ser: (Membresías de plataformas digitales y de gimnasios que no se utilizan)
Gastos Vampiros: Son aquellos gastos que, a pesar de ser fijos, no se pueden detectar fácilmente porque no están considerados en el presupuesto y tienen un impacto incluso mayor en comparación con los otros dos. Algunos ejemplos pueden ser (Dejar cargadores conectados, no apagar las luces que no se están utilizando).
Presupuesto: es una estimación detallada de los ingresos, gastos previstos y ahorro durante un período de tiempo específico, generalmente un año, trimestre, mes o cualquier otro intervalo que sea relevante para la planificación financiera.
Salario bruto: es el monto total que un empleado recibe antes de que se le apliquen deducciones, como impuestos, cotizaciones de seguridad social y otras retenciones. En otras palabras, es la cantidad de dinero que se acuerda en el contrato de trabajo, e incluye compensaciones adicionales como bonificaciones, comisiones, horas extras, incentivos u otros beneficios en especie.
Seguros
Agente: Persona a la que se otorga una licencia u organización autorizada para vender seguros por cuenta de la compañía de seguros y en su nombre; el intermediario entre la aseguradora y el cliente asegurado.
Aseguradora: son instituciones financieras especializadas en ofrecer diferentes tipos de seguros para proteger a las personas y/o empresas de los riesgos que puedan enfrentar sus bienes o su patrimonio
Beneficiario: Es la persona que recibe la indemnización del asegurado, en caso el mismo llegue a fallecer. El beneficiario suele tener algún vínculo económico, social o personal con el asegurado.
Cobertura: Alcance de la protección proporcionada en el marco de un contrato de seguro.
Corredor: Empresa o persona autorizada que se encarga de diseñar, negociar y atender el servicio de los programas de seguros en nombre del comprador del seguro.
Deducible: se refiere a una cantidad específica de dinero que se debe pagar antes de que una compañía de seguros u otro tipo de organización comience a cubrir los costos adicionales. Realizar el pago de un deducible es una forma de equilibrar la carga financiera entre el asegurado y la compañía de seguros o entidad financiera,
Indemnización: Cantidad de dinero o cosa que se entrega en concepto de daños o perjuicios que le han ocasionado en su persona o en sus bienes, el importe del daño que la empresa aseguradora está obligada a resarcir al ocurrir el siniestro o la suma de dinero que debe pagar al producirse este.
Póliza: es el conjunto de documentos en los que se formaliza el contrato del seguro, la póliza contiene los derechos y obligaciones de las partes de dicho y está integrada por las condiciones generales, las condiciones particulares y las condiciones especiales y los suplementos o apéndices que se emitan en la misma.
Prima de seguro: es el pago periódico que un individuo o una empresa realiza a una compañía de seguros para mantener una póliza de seguro.
Seguro: Sistema en el que se garantiza a las personas, empresas y otras entidades, a cambio de un pago monetario (una prima), una compensación por las pérdidas ocasionadas por determinados riesgos en circunstancias especificadas.
Seguro de vida: es un plan que permite brindar tranquilidad económica en caso de fallecimiento a las personas dependientes o beneficiarios, pero también puede ser una renta como beneficio de los años productivos, incluso un ingreso o ahorro en caso de accidente o incapacidad.
Tomador de seguros: es el individuo o entidad que adquiere el seguro, y es el sujeto principal de la póliza de seguro. El tomador es responsable de todos los pagos y primas relacionadas con la póliza y también es el beneficiario directo del seguro.
Seguridad de la Información
Banca electrónica: es un servicio proporcionado por instituciones financieras que permite a los clientes realizar una variedad de operaciones bancarias a través de Internet o aplicaciones móviles en lugar de visitar una sucursal física.
Ciberdelincuente: persona que, por medio de engaño, intimidación y sus conocimientos de aspectos tecnológicos busca robar o hurtar el dinero de las personas.
Malware: cualquier software malicioso que un ciberdelincuente instala en la computadora de una persona sin su consentimiento. Busca extraer datos personales de los dispositivos electrónicos de la persona para chantaje o fraudes electrónicos.
Phishing: técnica utilizada por los delincuentes suplantando la identidad de la institución financiera para engañar a las personas, ganar su confianza y obtener sus datos personales de contraseñas, números de tarjeta de crédito, etc.
Pensiones
Afiliado: se refiere a una persona que se ha suscrito un plan de pensiones o se ha registrado en un sistema de seguridad social que ofrece beneficios de jubilación o pensiones.
Aporte Extraordinario: es un monto adicional al aporte ordinario que una persona deposita en su fondo de pensión.
Aporte Ordinario: hace referencia al monto mínimo que una persona regularmente destina al ahorro en un fondo de pensión.
Capitalización: proceso por el cual los intereses devengados a favor del afiliado son sumados a las aportaciones.
Fondo de pensión: también conocido como fondo de jubilación o fondo de retiro, es una entidad financiera diseñada para ayudar a las personas a ahorrar e invertir dinero con el propósito de financiar sus necesidades de jubilación en el futuro.
Pensión por invalidez: acreditación del fondo de pensión del afiliado para que disponga de una renta mensual por haber surgido una condición que le impida laborar.
Pensión por vejez: acreditación del fondo de pensión del afiliado para que disponga de una renta mensual al haber llegado a la edad de jubilación.